前列腺癌保险为什么不赔

一、条款明确排除的轻症情况

1. TNM分期或Gleason评分不足：部分重疾险将T1N0M0期或Gleason评分<7分的前列腺癌列为免责范围，认为其恶性程度低、预后良好。若病理报告显示为低危类型（如Gleason 3+3），保险公司可能拒赔。

2. 特殊癌症类型除外：行业统一规定的6种不赔癌症中包含早期前列腺癌，因其治疗费用低且生存率高。

二、投保或理赔流程问题

1. 等待期内出险：若PSA值异常（如9.16，正常值0-4）或确诊发生在等待期内，保险公司可能以“未过观察期”为由拒赔。

2. 健康告知瑕疵：投保前未如实告知PSA升高史，或隐瞒既往病症，可能导致后续理赔纠纷。

3. 病理诊断不符：若组织病理学结果诊断为“交界性肿瘤”而非明确恶性肿瘤，保险公司会严格按条款拒赔。

三、应对拒赔的建议

1. 补充医学证据：通过多参数MRI（PI-RADS≥4分）、基因检测（如BRCA2突变）或二次病理会诊提升Gleason评分，证明肿瘤高危特征。

2. 法律途径：若医院病历存在修改争议（如门诊诊断与病理报告矛盾），可通过诉讼争取权益。部分案例中，保险公司可能主动提出调解（如30万保额协商为20万）。

关键材料清单

- 基因检测报告（可选）