年轻人买理财还是买保险

保险查询 2025-09-05 04:16www.baoxiank.com养老保险

对于年轻人来说，理财和保险的选择需要根据资金用途、风险承受能力和时间规划来综合考量。以下是具体分析：

1. 流动性需求

5年内要用的钱（如应急金、旅游基金）更适合银行存款，可随时支取但收益较低（2025年国有银行3年期定存利率约1.75%）

5年以上的长期规划（如养老、教育金）优先考虑保险，增额终身寿险复利收益可达3%-3.5%，长期持有收益更高

2. 风险与保障

存款受《存款保险条例》保护（50万内本息保障），但无法对冲疾病、意外等风险

保险受《保险法》保护，重疾险能以小保费撬动高保额（如年交1万获50万保额），同时锁定长期利率

基础层（50%资金）：活期/短期存款应对突发开支

防御层（30%资金）：配置百万医疗险+重疾险转移健康风险

增值层（20%资金）：增额寿险或纯债基金等中低风险投资

1. 保险前5年退保可能亏损本金，需确保资金长期闲置

2. 存款利率下行趋势下，保险锁定收益的优势更明显

3. 自控力差的人可通过保险强制储蓄，避免资金随意挪用

建议年轻人优先配置健康类保险（如百万医疗险），再根据结余资金选择理财方式。若想深入了解产品细节，可参考以下视频案例：