北京养老院保险调查老人一跤摔倒养老院
随着年末的到来，北京的大小养老院都在积极续保“北京养老机构综合责任险”，为老年人提供重要的保障。无论是居家养老还是机构养老，北京的老年人正步入商业保险时代。
下周一，也就是12月16日，“北京老年人意外伤害保险”也将启动，本市300万常住老人均可参保。这一政策的推出，为北京的老年人提供了更多的安全保障，使他们能够安心度过晚年。
虽然这些保险政策在一定程度上缓解了养老机构的风险压力，但它们的持续发展仍面临挑战。以“养老院险”为例，该保险在北京运行一年来，虽然有349家养老院投保，总保费539万，但出险375起，预计要赔付545万元。这显示出保险公司在这一项目上的赔付压力巨大。
养老机构的运营充满挑战，意外频发。赵良羚院长分享了一些令人震惊的案例，如老人因摔跤、洗澡、健身等意外导致的伤害，甚至有的老人因情绪不佳而自杀。这些意外事故的发生，让养老院面临着巨大的风险。除此之外，护理不当、外出活动和管理制度的缺陷等都可能成为事故的诱因。
对于养老院来说，“养老院险”无疑是一个福音。这一保险的推出，使养老院能够更好地保障老年人的安全，即使发生意外也不再恐慌。多家养老院表示对这一保险的欢迎，并认为它提高了他们应对和处置意外事故的能力。这并不意味着他们可以忽视安全管理。作为养老院，仍然需要不断提高服务质量和管理水平，确保老年人的安全。
北京市民政局社会福利处处长李绍纯表示，随着老龄化问题的加剧，北京急需一种能够转移养老院入住老人意外风险的机制。民办养老院的年运营利润往往较低，因此任何大型意外都可能对其造成重大打击。这就是北京市推出“北京老年人意外伤害保险”的初衷——为养老院的运营风险提供经济保障。
今年的“北京市养老机构综合责任险”完成了首次续保工作。全市共有357家养老院投保养老床位近3.4万张。据相关报道，“养老院险”总保费为数百万元以内的大部分由承担，一旦出事，养老院最高可获得高额赔偿。这项保险不仅涵盖了医疗费用、抢救费用等，还包括了身故赔偿、伤残赔偿等全方位保障。如果涉及诉讼，保险公司还会赔偿律师费用等额外费用。这使得养老院在面对意外事故时有了更多的经济保障。此举有效地平息了家属的吵闹和纠纷，使得养老院能够更好地专注于为老年人提供优质服务。许多养老院对此表示欢迎并积极参与保险计划以应对潜在风险。一些养老院在投保后成功处理了意外事故并获得了保险公司的赔偿这证明了该保险的有效性并增强了其他养老院的信心在朝阳区的某老年公寓投保责任险后发生了一起赔偿案例一位老人在夜间起床时意外摔倒导致骨折原本家属对此要求高额赔偿但在得知可以走保险后事情得以解决这显示了保险在化解纠纷和提供经济支持方面的作用此外随着养老事业的快速发展养老服务机构面临着诸多运营风险其中老年人的人身意外风险尤为突出成为制约养老院持续健康发展的主要因素之一为了应对这些风险北京市民政局推出了多项保险计划以确保老年人的安全和健康总之随着商业保险的介入养老机构的运营风险得到了有效缓解但同时也需要不断提高服务质量和管理水平以确保老年人的安全和幸福中国公益研究院院长王振耀对“养老院险”赞不绝口，他表示：“这一险种让养老院敢于接纳更多的老人，无后顾之忧。”清华大学建筑学院教授周燕珉也对此表示认同，认为这一责任险的推行让开发者和运营方更加放心。著名律师王建文更是直言不讳地指出：“责任险是养老院生存和发展的必备条件之一。”众多专家纷纷建议，应该像推广“交强险”一样强制推广“养老院险”，以更好地保障老年人的权益。
这一险种如同一场“风险保护伞”，为养老机构提供了风险保障，减轻了它们在面对意外时的压力，也让老人们能够在养老机构中生活得更加安心。北京市民政局社会福利处处长李绍纯透露，北京在推行“养老院险”方面可谓是下足了功夫。虽然并非首个出台此类政策的城市，但补贴力度之大、养老院自负保费之低、保障范围之广、赔付金额之高，均居全国前列。
行业内部调查显示，北京已有349家养老院参与了这一险种，一年来出险375起。虽然目前看来赔付金额预计超出总保费约10%，但北京市民政局副李红兵依然表示，这一险种的推出确保了养老院和住院老人的权益得到保障。这一险种是北京市首次对保险项目进行公开招标，由人保财险北京分公司、平安产险北京分公司和中国人寿财险北京分公司共同承保，三家公司按一定比例分保，共同分担风险。
宋海英女士作为“民政部养老机构综合责任险课题研究组”组长，主持设计了北京市养老机构综合责任险。她表示，当初设计此险种时预计可能打平，但实际推行中的风险超出了预期。尽管上海之前的类似保险曾连续3年赔付穿底，但最终通过上调保费打平，但宋海英强调目前还不能下定论说该险种“赔穿”，大部分案件还在处理中，需要等到明年8月才能得出全部数据。一个险种至少需要5年的实践才能评估其盈亏。
值得一提的是，北京市民政局、市财政局在2012年9月联合推出了《关于推行养老服务机构综合责任保险的意见》，决定在全市范围内推行“养老院综合责任保险”。这一险种不仅保障意外伤残或身故责任、法律费用、第三者责任等范围，还涵盖了施救费用的赔付以及探视老人时发生的意外赔付。当老人在养老院发生责任范围内的意外事故时，应由养老院承担的经济赔偿责任将由保险公司负责赔偿。
随着社会的老龄化进程不断加速，养老问题愈发突出，养老服务机构所面临的潜在风险也在不断增加。在这一背景下，“养老院险”的推出不仅是对老年人的一份关爱，更是对养老服务机构的一份有力支持。我们期待未来这一险种能够不断完善，为更多的养老机构和老年人提供全面、周到的保障，让每一位老人都能安心享受晚年生活。