老百姓买什么保险最实用

1. 百万医疗险

年保费约200-300元，保额可达数百万，覆盖住院医疗费用（医保报销后超过免赔额部分）。30岁人群投保更划算，但需注意年龄越大保费越高。

2. 意外险

年保费约100元，涵盖意外身故/伤残、医疗报销（如摔伤、交通意外等），性价比极高。避免选择长期返还型意外险，保费高且保障不全。

3. 重疾险

确诊合同约定疾病即赔付保额（如50万），建议选择纯保障型、保终身的重疾险，避免捆绑返还功能的产品。30岁人群年保费约5000-6000元。

4. 惠民保

指导的补充医疗险，年保费几十到百元，投保门槛低（带病/高龄均可），适合无法投保百万医疗险的人群。

若预算有限（年保费千元内），可优先配置意外险+百万医疗险/惠民保组合；预算充足可增加重疾险和定期寿险（年保费约千元，保障家庭经济责任）。

避坑提示：

- 医保是基础保障，务必优先参保。