保险公司的年金险靠谱吗

1. 法律与监管保障

年金险受《保险法》及银严格监管，保险公司需提取责任准备金确保偿付能力，即便公司破产，保单权益也会由其他机构承接。资金运用主要投向国债等稳健资产，安全性较高。

2. 收益与风险平衡

• 确定性收益：通过合同锁定利率（多数产品长期IRR超3%），优于当前银行存款利率。

• 流动性风险：提前退保可能损失40%-60%本金，需持有10年以上才能实现正收益。

3. 适用人群与场景

• 推荐：保守型投资者、需养老/教育金规划者，或可通过个人养老金账户享受税收优惠的群体。

• 慎选：短期需用资金、追求高收益（如预期跑赢通胀或股市）的人群。

需注意：不同产品差异大，需重点关注现金价值增长表、减保规则等条款细节。例如富德生命畅盈人生等产品通过灵活领取设计满足差异化需求，但需长期持有才能体现价值。