增额终身寿险的基本保险金额

社保知识 2025-09-23 07:17www.baoxiank.com养老保险

1. 定义与功能

基本保额是投保时约定的初始保障金额，会明确写入保险合同。它作为计算身故赔付和有效保额增长的基础，但实际理赔时通常按"现金价值/已交保费比例/有效保额"三者取大原则执行。

2. 增长机制

在基本保额基础上，按合同约定的复利利率（如3.5%）逐年递增形成有效保额。例如10万元基本保额按3.5%增长，第三年有效保额约为109522.62元。

3. 确定因素

投保时需综合考虑：

年龄、健康状况（年轻健康者可设较低保额）

家庭经济责任（如房贷、子女教育等）

收入预算（避免缴费压力过大）

长期财务目标（如养老规划）

4. 与其他概念区别

现金价值：退保/贷款时的实际经济价值，理财收益主要看此指标

有效保额：逐年复利增长后的保障额度，但后期身故赔付通常以现金价值为准

需要特别注意的是，增额终身寿险的核心优势在于现金价值的确定性增长，而非保障杠杆。投保时应重点对比不同产品的现金价值增速和减保规则。