45岁怎么买养老保险最划算

社保知识 2025-09-22 04:35www.baoxiank.com养老保险

1. 社保养老保险补缴策略

男性60岁/女性55岁前均可参保，可选择个人名义到户口所在地社保局办理，需携带身份证、照片等材料。若缴费年限不足15年，职工养老允许补缴或缩短年限，居民养老则需选择合适缴费档次确保缴满15年。

2. 商业养老保险选择要点

领取金额：需确保月领金额（含社保）覆盖基本生活开支

产品类型：优先选择保证领取时间短或身故返还保费的产品，以提高生前领取额度

备用金：建议额外配置20-30万应急资金账户，用于医疗或临时周转

3. 组合配置建议

基础保障：社保+商业养老年金（测评显示部分产品60岁后年领可达14万，复利3%-3.5%）

特殊需求：若需给孩子留资产，选择现金价值高的产品（如某产品至90岁仍保有32万灵活额度）

4. 注意事项

商业保险需重点比较领取条件、年限和保费差异

- 建议咨询专业机构评估个人健康、财务状况后再投保