理才保险安全吗,理财保险到底好不好

一、法律与监管保障

1. 所有理财保险产品均受《中华人民共和国保险法》保护，合同约定的权益具有法律强制力

2. 银要求保险公司注册资本不低于2亿元，且需定期披露偿付能力（行业平均综合偿付能力充足率达212%）

3. 即便保险公司破产，人寿保单会由其他机构承接，确保合同继续履行

二、核心优势

• 收益确定性：增额寿险/年金险的现金价值明确写入合同，不受市场波动影响（如某产品30年投入可实现3.2%复利）

• 资产传承：可通过指定受益人实现财富定向传递，避免遗产纠纷

• 功能灵活：支持保单贷款、减保取现等操作

三、潜在风险

1. 收益分层：分红险/万能险实际收益可能低于演示利率（有产品结算利率从4.5%降至3.2%）

2. 流动性限制：多数产品有5-10年封闭期，提前退保可能损失30%-50%本金

3. 通胀风险：长期产品IRR多在2.3%-3.5%，可能跑不赢通胀

选购建议：

适合人群：

✓ 有教育金/养老金等长期规划需求者

✓ 高净值人群（用于税务优化）

✗ 短期需用资金者（流动性差）