保险合同条款解释原则

1. 文义解释原则

作为最基础的解释方法，直接依据合同条款文字本身的通常含义进行理解。当条款表述清晰明确时，应优先采用字面解释。

2. 意图解释原则

当文义解释无法明确含义时，需合同订立时双方的真实意图。例如通过补充协议、往来函件等辅助材料还原缔约本意。

3. 不利解释原则（有利于被保险人原则）

对保险人提供的格式条款存在争议时，应作出有利于被保险人或受益人的解释。这是《保险法》第30条明确规定的特殊保护机制。

4. 补充解释原则

当合同存在遗漏时，可依据商业惯例、国际公约等补充解释。例如伦敦保险人协会条款等国际惯例可作为参考依据。

5. 批注优先原则

若批注与正文条款冲突，后添加的批注效力优于先前内容，体现"时间在后，效力优先"的规则。

这些原则的适用存在先后顺序：文义解释→意图解释→不利解释→补充解释。值得注意的是，人身保险中损失补偿原则仅部分适用（如医疗费用报销），而财产保险则完全适用该原则。