银行保险该不该买(银行买保险吗)

一、可靠性分析

1. 法律保障方面：银行代销的保险产品受《保险法》和银双重监管，即使保险公司破产，人寿保单也会由其他机构接管。存款部分50万元以内还受存款保险制度保护。

2. 产品筛选机制：银行会优先选择实力强、信誉好的保险公司合作，产品均经过备案审查。2025年某地方银行重组期间，其代销保险仍正常赔付。

二、主要风险提示

1. 收益风险：增额终身寿险实际IRR可能低于宣传（如某产品宣传3.5%复利，实际仅2.1%），分红险高档收益演示不等于保证收益。

2. 流动性风险：提前退保可能损失本金，首年退保通常仅能拿回20%-30%保费，部分产品需持有5年以上才能回本。

3. 销售误导：34.7%投诉涉及"存款变保险"，28.1%纠纷因收益未达承诺，60岁以上老年人受误导占比达45%。

三、适用人群建议

1. 适合购买的情况：

2. 需谨慎的情况：

四、购买注意事项

1. 核实关键信息：查看合同中的保底收益率、现金价值表和免责条款，通过银官网查询产品备案编号。

2. 善用权益保障：15天犹豫期内可无理由退保，收到合同后立即核对条款。

3. 避免常见误区：银行只是代销渠道，不负责理赔和收益兑现，最终责任主体是保险公司。