重大疾病保险的保险责任

投资理财 2025-09-10 07:25www.baoxiank.com养老保险

1. 国家规定的28种必保重疾

根据银2025年规定，所有重疾险必须包含28种重大疾病，覆盖实际理赔案例的95%以上。其中前6种高发疾病（如恶性肿瘤—重度、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等）占理赔总量的85%。具体包括：

恶性肿瘤（不包括部分早期）

急性心肌梗塞（需符合心电图等临床标准）

重大器官移植术或造血干细胞移植术

终末期肾病（需长期透析或）

2. 扩展责任与附加条款

保险公司常增加非强制病种（如严重慢性呼吸衰竭、罕见病等），但需注意条款细节。例如：

冠状动脉搭桥术仅限开胸手术，微创不赔

脑中风后遗症需确诊180天后仍存在功能障碍

3. 与医保政策的衔接

国家医保已对14类重大疾病（如恶性肿瘤靶向治疗、器官移植抗排异）实施高比例报销，可与商业保险互补。例如尿毒症血液透析费用由医保全额覆盖。

4. 理赔标准与除外责任

需严格符合条款定义的疾病状态（如“严重慢性肾衰竭”需达到尿毒症期），且通常不保障投保前已患疾病或遗传性疾病。