在保险核保中,保险核保中的em是什么意思

在保险核保中，EM（Extra Mortality）即"额外死亡率"，是评估被保险人健康风险的核心指标。其计算方式为：缺陷体人群死亡指数（TM）减去标准人群死亡指数（规定为1），即EM=缺陷人群指数-1。该指标直接影响核保结论和保费定价：

1. 风险量化作用

EM值50表示被保险人的死亡率比标准人群高50%，保险公司会根据该数值调整承保条件。当EM值较高时，可能面临加费承保或拒保；较低时则可能获得标准费率。

2. 应用场景

3. 影响因素

包括但不限于：吸烟史、现有疾病、家族病史等健康异常情况。保险公司通过EM值实现风险分级，维持费率公平性。

该指标是精算生命表与个体风险评估的桥梁，既反映被保险人风险状况，也体现保险公司的风险控制能力。如需具体案例分析，可进一步提供健康异常细节。