一、基础法律框架
1. 《中华人民共和国保险法》
明确保险代理人是"根据保险人委托收取代理手续费"的机构或个人，保险经纪人则是"基于投保人利益"的中介机构。
禁止中介机构欺骗投保人、隐瞒合同重要情况、给予合同外利益等行为，违者需承担赔偿责任。
二、专项监管规定
1. 保险代理人监管
要求保险专业代理机构取得许可证，注册资本需托管，并建立专门账簿接受监管。
个人代理人不得同时代理多家人寿保险公司业务。
2. 保险经纪人监管
经纪公司股东需满足无犯罪记录、非失信惩戒对象等条件，注册资本需符合托管要求。
经纪人因过错造成投保人损失需承担赔偿责任。
三、销售行为规范
1. 《保险销售行为管理办法》
将销售流程划分为售前、售中、售后三阶段，要求机构以通俗语言讲解条款风险。
禁止未经同意泄露，需在合作协议中明确第三方机构的信息处理要求。
2. 互联网业务特别规定
财产险公司开展互联网业务需满足偿付能力≥120%、风险评级B类以上等条件。
严控车险跨区域经营，农业保险等特殊险种原则上禁止互联网销售。
四、违规处罚措施
中介机构账外返利、虚构合同等行为将面临警告、罚款直至吊销许可证的处罚。
保险公司需承担代理人越权行为的保险责任，但可向代理人追责。
该体系通过多层次立法保障市场公平，修订的《保险销售行为管理办法》已于2024年3月1日实施，进一步强化消费者权益保护。
