两岁宝宝适合买什么保险

一、必选基础保障

1. 少儿医保

国家福利政策，无投保门槛，可覆盖先天性疾病和既往病史，年费约200-500元。建议优先办理，作为最基础的医疗报销保障。

2. 百万医疗险

补充医保报销范围外的费用（如进口药、特效药），保额通常200-万，年费约500-800元。需关注保证续保条款（建议选20年续保期）和院外特药责任。

3. 重疾险

推荐保额50万起，优先选择覆盖少儿高发疾病（如白血病、罕见病）的产品。0岁宝宝50万保额年费约2000元，定期型（保30年）更经济。

二、按需补充险种

覆盖意外医疗（如摔伤、宠物抓咬），年费约60-100元，保额建议20万（法律规定的儿童身故赔付上限）。

针对门诊/小额住院（如肺炎、肠炎），选择0免赔产品，年费约300-500元，适合高频小额医疗需求。

三、避坑指南

配置示例方案

| 险种 | 推荐产品 | 年费预算 | 核心保障要点 |

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| 少儿医保 | 各地社保局 | 200-500 | 基础医疗全覆盖 |

| 百万医疗险 | 人保金医保 | 500-800 | 保证续保20年 |

| 重疾险 | 北京人寿大黄蜂8号 | 2000左右 | 少儿特定疾病额外赔付 |

| 意外险 | 平安小顽童 | 60-100 | 意外医疗0免赔 |

建议根据家庭预算调整保额和缴费周期，总保费控制在家庭年收入10%以内。