一、建议自费维修的情况（不报保险更划算）
1. 单方事故（仅自身车损）
维修费低于500元：强烈建议自费
新车维修费低于600元，或三年未出险车辆维修费低于1500元：自费更经济
小额剐蹭（如补漆、小凹陷）：维修费低于1000元时，保费上涨可能超过维修成本
2. 双方事故（涉及第三方）
第三方财产损失低于2000元：优先用交强险赔付（保费上浮较小）
责任明确的小额纠纷：建议协商私了，避免影响次年商业险折扣
二、建议报保险的情况（维修费较高时）
1. 单方事故
新车维修费超600元，或三年未出险车辆维修费超1500元
涉及高价值部件（如大灯、保险杠）：即使金额接近分界线（如1800元）也应报险
2. 双方事故
第三方损失超2000元：需启动商业三者险
涉及人伤：无论金额大小均应报警并报保险
三、其他关键考量因素
1. 保费浮动规则
出险一次：商业险折扣取消（如原6折恢复至原价），交强险上浮10%
三年无出险：商业险最低可享3.8折，交强险最低665元
2. 特殊提示
交强险2000元内赔付不影响商业险折扣
小额理赔可能影响二手车残值（多次记录会导致砍价更狠）
总结：
500元以下：基本不报保险；
500-2000元：需综合车辆年限、出险记录判断；
2000元以上：通常报保险更划算。
建议事故后先评估维修报价，再对比保费上涨幅度做决策。
