用保险贷款的风险 用保险贷款有什么影响

一、主要风险

1. 债务滚雪球效应

保单贷款通常采用复利计息，逾期后罚息可能翻倍。例如20万贷款年利率5%，三年后利息可达3.15万元，远超单利计算。若贷款本息超过保单现金价值，合同可能自动终止，保障功能丧失。

2. 保障功能受损

贷款期间若出险，理赔金会优先扣除未还本息。例如贷款50万后身故，实际赔付可能仅剩30万。长期逾期可能导致保单失效，失去原有保障。

3. 法律与信用风险

二、关键影响

1. 财务压力加剧

贷款额度通常仅为现金价值的70%-90%，而现金价值可能远低于已交保费（如100万保额保单第三年现金价值或仅1.8万）。隐藏手续费和复利计息会进一步增加成本。

2. 操作陷阱

3. 企业主需特别注意

虽然保单贷款灵活（如可只还息、不上征信），但若过度依赖可能导致资金链断裂，尤其当企业现金流不稳定时。

建议

如需具体产品评估，建议咨询专业金融顾问。