康宁保险升级有必要吗

一、升级核心内容

1. 病种扩容：从原有40种重疾升级至80种，新增严重心肌炎等疾病

2. 附加险方案：通过购买国寿嘉保疾病保险（年缴约1050元/30万保额）实现升级，未出险可返还保费

二、升级优势分析

• 成本效益：附加险费率仅为原主险的11%（对比2012版年缴9450元）

• 终身保障：锁定费率优势，0岁投保50万保额年缴仅3850元

• 专项补充：覆盖儿童高发重疾如白血病，治疗费用补偿达40-80万

三、升级注意事项

1. 高发病种覆盖：行业标准25种重疾已占理赔95%，新增病种实际发生率较低

2. 分组赔付限制：重疾分6组设计，癌症复发时无法获得二次赔付

3. 轻症赔付比例：仅20%保额，低于市场30%的主流水平

四、适用人群建议

√ 家庭支柱：需50万以上保额覆盖3-5年收入损失（建议搭配百万医疗险）

√ 少儿投保：利用费率优势建立终身保障，轻症豁免条款更实用

× 预算有限者：主险+附加险总保费可能造成经济压力