安享百万医疗保险弊端

安享百万医疗保险作为一款长期医疗险产品，虽然提供15年保证续保等优势，但也存在以下主要弊端，需谨慎评估：

一、续保稳定性问题

1. 续保需审核：15年保障期内续保仍需保险公司同意，健康状况变化或理赔后可能被拒保

2. 停售风险：若产品停售，无法转投其他新产品，导致保障中断

3. 费率可调：条款允许保费调整，当赔付率超过85%或行业水平时可能涨价

二、保障责任缺陷

1. 外购药不报销：癌症特效药等院外购药费用需自担，这对重大疾病治疗影响显著

2. 等待期长达90天：远超市场常见的30天等待期标准

3. 免赔额设计：一般医疗和轻症均有1万元免赔额，降低小额理赔概率

三、条款细节限制

1. 医院范围受限：仅报销二级及以上公立医院普通部费用，特需/私立医院不覆盖

2. 初始保额偏低：一般医疗保额仅100万（无理赔可增长），低于同类产品

3. 重疾分组不合理：如将恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎分在同一组，影响多次赔付

四、性价比争议

1. 强制捆绑责任：部分版本强制绑定身故或心脑血管多次赔付，推高保费

2. 理赔纠纷风险：已有投诉案例显示理赔过程可能存在争议

建议投保前重点关注续保条款、外购药责任及费率调整机制，可对比好医保等产品后再做决策。