一、基础价格区间
1. 一年期消费型重疾险：27岁健康男性投保30万保额（含轻/中症责任）年保费约399元，20万保额约268元，10万保额约135元。
2. 终身型重疾险：
30岁成年人50万保额（含轻中症）年保费约5000-7000元（如达尔文11号5985元/年）；
消费型产品（无返还）比返还型便宜30%-50%，例如30岁男性50万保额消费型约5800元/年，返还型则需9000元以上。
3. 少儿重疾险：0岁宝宝50万保额终身型年费约2000-0元（如妈咪保贝爱常在2475元/年）。
二、核心影响因素
年龄：保费随年龄递增，50岁人群50万保额年费达1.5万-2万元，比30岁贵近3倍；0岁投保比30岁便宜60%以上。
保障类型：多次赔付比单次赔付贵20%（如守卫者7号年缴8800元）；互联网产品比传统大公司便宜15%-30%。
健康状况：健康异常（如乙肝小三阳）可能使保费增加20%-50%。
附加责任：癌症二次赔增加10%-15%保费，轻中症豁免增加5%-10%。
三、城市差异建议保额
一线城市（如北京）：基础保额建议50-100万元，癌症治疗需覆盖80-100万元；
三四线城市：最低30万元，需包含异地就医成本。
四、动态调整建议
保费占比：家庭年收入5%-10%为宜；
阶段性加保：初入职场可先配置30-50万元，成家后增至80-100万元。
