保险防控体系(保险业务管控)

保险车险 2025-09-15 07:52www.baoxiank.com养老保险

1. 全面风险管理架构

采用"1+7+N"制度体系设计，以《全面风险管理规定》为总纲，覆盖市场风险、信用风险、操作风险等七大类风险

建立由高级管理层主导，风险管理职能部门牵头，三道防线协同的组织体系

通过风险偏好体系管理办法等实施细则，将风险管理嵌入业务流程

2. 关键管控措施

承保环节：运用大数据分析投保人健康状况、职业信用等数据，实施差异化定价策略

理赔管理：建立标准化流程防止欺诈，同时通过历史出险记录分析优化赔付效率

资金运作：严格遵循《保险公司内部控制基本准则》，实施资金安全性监测与合规性审查

3. 数字化防控手段

中国人寿通过ESG风险管理系统实现27个季度A类评级，典型案例显示数字化能有效将风险管控从"事后处置"前移至"事前预防"

应用机器学习技术构建风险评估模型，提升风险预测准确性

4. 监管合规要求

根据《保险集团并表监督管理办法》，需对成员公司实施公司治理、资本、财务等全面持续管控

通过内部审计监督机制确保符合银《银行保险机构操作风险管理办法》等监管要求

该体系通过"识别-评估-监测-应对"闭环管理，既保障公司偿付能力，又维护保单持有人权益。当前行业正加速融合大数据、AI等技术提升防控效能。