保险监管存在的主要问题

保险车险 2025-09-13 02:10www.baoxiank.com养老保险

1. 增额终身寿险产品收益虚高问题

部分保险公司在利润测试中使用5-5.5%的投资收益假设，但实际投资能力仅3%左右，导致利差损风险积聚

监管要求投资收益假设不得超过公司过去5年平均水平，防止过度承诺3.5%复利收益

2. 养老年金险定价激进现象

个别产品通过牺牲早期身故利益来补贴后期生存收益，违反"领取总额需高于保费"原则

长寿风险转移过度，90岁以上年化收益达4%的设计可能引发系统性风险

3. 市场违规行为高发

2025年一季度因销售误导开出2.85亿元罚单，10人被终身禁业

存在虚假承保、理赔造假、捆绑销售等乱象，非寿险准备金数据不透明问题突出

4. 偿付能力与公司治理缺陷

部分机构资本补充不足，通过关联交易隐藏风险

股东资质审查不严，存在资金违规入股情况

监管机构已采取针对性措施，包括调整分红险利率上限至2%、万能险保证利率上限1.5%，并强化销售双录和冷静期制度。未来监管将更聚焦消费者权益保护与行业可持续发展。