保险的四大风险保险的五大风险

一、按风险标的分类（保险学基础分类）：

1. 人身风险

2. 财产风险

3. 责任风险

4. 信用风险

二、按保险产品特性分类（实操风险）：

1. 法律风险：香港保险存在内地法律不承认、跨境维权成本高的问题，投诉局仅受理120万港元以下案件且处理周期长达4-6个月

2. 收益风险：演示收益率（如7-8%）不写入合同条款，实际分红实现率可能低至60%，存在安盛投连险爆雷4.75亿等案例

3. 健康告知风险：香港保险采用"无限告知"原则，需申报5年内所有健康异常，比内地"有限告知"更严格

4. 汇率风险：美元保单受汇率波动影响，且受5万美元/年外汇额度限制

5. 流动性风险：提前退保可能导致亏损，增额寿险需5-10年才能回本

三、补充风险维度：

• 市场利率风险：长期产品收益可能因利率下行缩水

• 销售误导风险：部分业务员夸大收益回避风险提示

• 长寿风险：养老险可能因寿命超预期导致资金不足