银行销售保险银行销售保险需要什么资质

保险车险 2025-09-11 07:43www.baoxiank.com养老保险

1. 机构资质

银行需取得银颁发的保险兼业代理资质，且必须由法人机构与保险公司签订代理协议。2024年后政策放宽，银行可代理多家保险公司产品，但需单独核算佣金。

2. 人员资质

销售人员需持有保险代理从业人员资格证书，并定期接受培训。

销售投资连结保险等复杂产品需具备至少1年相关经验。

根据2025年新规，销售人员需按四级分级标准（基础级至资深级）匹配相应产品权限。

3. 合规要求

必须充分披露产品信息，禁止误导销售。

仅能销售与代理资质相符的险种（如理财型寿险），车险等非授权产品不得销售。

政策动态：目前银行保险销售实行分级管理，不同等级对应不同产品权限，例如初级仅能销售基础健康险，资深级可销售全部人身险产品。